木头鸟 / 财经 / 农商银行未来发展九大模式!

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2018-04-12  125sun.com

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互联网与金融已经深度融合,互联网金融也成为了一种发展趋势,面对这样的趋势,农商行应该积极应对。


(一)与成熟的电商平台合作

农商行通过与成熟的电商平台进行合作,然后由电商平台来提供数据。农商行来提供金融信贷服务,这样做的优点是能够快速的获得数据,但是缺点是成熟的电商平台已经建立了完备的金融服务体系,并且随时有停止供给数据的可能,同时与农商行合作意愿不高,由于县域的客户可能无法为电商平台提供优质客户。因此,需要挑选一些恰当的电商平台,成为客户和电商平台间的中介者。


(二) 与专业的数据提供商合作

农商行通过与专业的数据提供商进行合作,数据的来源、风险控制、准确性由数据提供商来保证,银行通过提供金融服务作为切入口。通过对专业的数据提供商合作可以快速的切入数据信贷领域,但也需要根据自身的能力适时介入数据信贷业务,其中包括:商户POS信贷、个人储蓄账户的信用贷等业务。缺点是:专业的数据提供商的整体营销及资金投入相对较落、技术及风险把控能力较差、影响力度不够。


(三) 与本地核心企业或商品交易平台合作

通过与本地的核心企业合作,从核心企业中的ERP中获取交易数据。从上下游企业的金融服务入手,然后通过向上下游企业提供理财、会计等综合服务。这样做的优点是能够为核心企业培育更优质的商圈,同时提升上下游企业的综合能力。缺点是需要得到核心企业的支持,同时需要平衡好与核心企业或交易平台的利益。


(四 )以网点为中心建立半径综合服务圈

农商行,特别是服务县域经济的的农商行,有着天然的客户资源优势和网点优势,有地缘人缘优势,占有地利人和的优势,如果能够准确定位市场,发展的空间很大。可以考虑网点为中心建立半径综合服务圈,开展移动服务。由于一般同类的商户都集中在一个特定的区域,对金融服务的需求和认知类似。贴近客户的网点对客户比较熟悉、风险洞察成本相对较低,开展精准营销也更容易。


如针对专业市场,部署结算使用的POS机具,有利于资金流信息的收集。针对合作社,提供股金托管和结算。针对土地流转,提供土地账户和法律咨询,这些都可能是切入的领域。


(五)与成熟的销售平台合作

农商行通过与成熟的销售平台,例如:淘宝理财平台、银银平台等,然后通过成熟销售平台的高流量来带动本行的直销银行信贷成品的销售;这种合作模式的优点在于能够发挥成熟销售的导流优势,实现金融产品的高销售量。缺点在于中间的销售提成过高,且没有得到相应的沉淀资金。同时没有自身的技术积累,为后续的客户及业务拓展提供技术保障。


(六) 发展直销银行,代理后台各类产品

农商行通过自己的科技力量建立直销银行体系,建立电子账户面向全网客户提供服务。然后通过直销银行的电子账户体系,带动全行的公司业务发展。突破商行物理网点的局限性,来实现行内业务的快速发展。同时,积极合作,快速引入各类业务,如黄金代销、证券零佣金业务、农产品期货、代销理财产品等。


(七)建立小型垂直电商

建立小型的垂直电商平台,上面的商品和服务主要以当地的特色为主。发挥本地产业链的优势,以特色电商平台为突破口实现小平台大数据的商圈设想,通过搭建垂直电商平台为获取当地商户和居民的消费数据。为商户和居民提供金融服务,同时为开展社区银行奠定基础。


(八)金融超市和社区银行

建立以面向中小微企业的金融超市和社区银行,结合综合服务提供商的优势。面向中小微企业提供一站式的服务,其中包括:金融、会计、法律、人事等服务。使得中小微企业在该平台上能够获得企业经营时所需的所有服务,通过综合服务掌握企业的数据。反过来为平台的客户提供更多的金融服务。


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